In den Vereinigten Staaten wenden sich immer mehr Menschen an künstliche Intelligenz (KI), um Unterstützung bei der Bewältigung ihrer Schulden zu erhalten. Diese Entwicklung wirft Fragen zur Sicherheit und Zuverlässigkeit solcher Technologien auf, insbesondere wenn es um sensible finanzielle Informationen geht.
Ein Beispiel für diese Entwicklung ist Megan Martin, die nach einer Scheidung und einem Schuldenberg von rund 22.000 Dollar begann, nach Lösungen zu suchen. Sie entschloss sich, KI als Ausgangspunkt zu nutzen, um ihre finanzielle Situation zu verbessern. „Ich bin eine ziemlich unabhängige Person, aber KI hilft mir, Optionen zu vergleichen und Vor- und Nachteile abzuwägen“, erklärt Martin.
Martins Suche führte sie zu Money Management International, einer gemeinnützigen Kreditberatungsorganisation, die ihr helfen konnte, die Zinssätze ihrer Kreditkarten zu senken und einen realistischen Plan zur Schuldenrückzahlung zu erstellen. „Sie haben mir geholfen, einen realistischen Weg zu finden, um meine Schulden abzuzahlen“, sagt sie.
Thomas Nitzsche, Finanzpädagoge bei Money Management International, berichtet von einem dramatischen Anstieg der Anfragen über ChatGPT, einem populären KI-gestützten Chatbot. Im Mai verzeichnete die Organisation einen Anstieg von 470 %, was mit der Einführung der persönlichen Finanzplattform von OpenAI zusammenfiel. Nach einem Bericht von NerdWallet nutzen mittlerweile über ein Viertel der Amerikaner KI-Chatbots, um Fragen zu ihren persönlichen Finanzen zu stellen.
Nitzsche betont, dass ein wesentlicher Vorteil von KI darin besteht, dass sie die Scham beseitigt, die viele Menschen empfinden, wenn sie über ihre Finanzen sprechen. „Menschen reden nicht gerne mit anderen über ihre persönlichen Finanzen, besonders über ihre Schulden, weil sie das Gefühl haben, dass es ein Urteil über ihre Persönlichkeit oder ihre bisherigen Entscheidungen ist“, erklärt Nitzsche.
Allerdings warnt Nitzsche auch vor den Risiken, die mit der Nutzung von KI verbunden sind. KI-Chatbots können „halluzinieren“ oder falsche, irreführende oder erfundene Informationen generieren. NerdWallet fand heraus, dass etwa jeder zehnte Amerikaner, der eine KI für Finanzfragen genutzt hat, ungenaue Informationen erhielt.
Nitzsche empfiehlt, die von der KI erhaltenen Informationen stets zu überprüfen und auf gesponserte Ergebnisse zu achten. „Meine größte Sorge ist, dass diejenigen mit den tiefsten Taschen, wie gewerbliche Schuldenregulierungsunternehmen oder Insolvenzverwalter, dafür zahlen, bei ChatGPT gut platziert zu werden, so wie sie es über Jahre bei Google getan haben“, sagt Nitzsche. „Ich würde sehr vorsichtig sein und auf alles achten, das als gesponsertes Ergebnis erscheint.“
Martin fand KI hilfreich, um herauszufinden, an wen sie sich wegen ihrer Schulden wenden sollte. „Ich wollte herausfinden, welche Fragen ich diesen Organisationen stellen sollte, um zu bestimmen, ob sie die richtige Wahl für mich sind“, sagt sie. Nitzsche schlägt auch vor, vertrauenswürdige menschliche Ressourcen zu nutzen, um die Ratschläge von KI zu bestätigen. „Wenn Sie eine gute Beziehung zu Ihrem persönlichen Banker haben, ist das eine weitere großartige Ressource, um zu bestätigen, dass die Ratschläge, die Sie erhalten, eine gute Idee für Ihre Finanzen sind“, fügt er hinzu.
Für Martin bedeutet die Kombination aus niedrigeren Zinssätzen und einem realistischen Budget, dass sie nun in der Lage ist, alltägliche Rechnungen und unerwartete Ausgaben zu decken. „Wir reparieren diese Woche das Auto meines Sohnes, und ich habe Geld dafür“, sagt sie. Ihr Rat an alle, die mit Schulden kämpfen, ist einfach: „Ignorieren Sie es nicht. Je früher Sie um Hilfe bitten, desto mehr Optionen haben Sie möglicherweise.“